Qu茅 es un portafolio de inversi贸n y c贸mo tener uno

El mundo de las inversiones est谩 lleno de personas que saben administrar de forma eficiente sus ingresos, us谩ndolos para obtener beneficios a trav茅s de estrategias. Un inversor no mantiene su dinero en un banco durante demasiado tiempo, lo distribuye en m煤ltiples activos financieros que le puedan otorgar recompensa.

Aunque, 驴d贸nde un inversor almacena todos sus activos? En un portafolio de inversi贸n, el lugar ideal para resguardar capital y obtener ganancias de 茅l. 驴Quieres conocer m谩s sobre los portafolios de inversi贸n? Aqu铆 te brindaremos toda la informaci贸n que necesitas conocer y te indicaremos como tener uno adecuado.

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驴Qu茅 es un portafolio de inversi贸n?

Tambi茅n conocido como cartera de inversiones, es el grupo de instrumentos financieros y activos con los que cuenta un inversionista. A medida que acumula capital, se distribuye en el portafolio de inversi贸n para obtener beneficios a trav茅s de 茅l. Pueden ser elaborados por el usuario o el fondo de inversi贸n al que est茅 asociado.

M煤ltiples entidades bancarias les ofrecen a sus clientes la posibilidad de adquirir una cartera de inversi贸n de acuerdo a los requisitos establecidos por el usuario. Gracias a ella, los inversores tienen la capacidad de organizar los diferentes activos financieros que se encuentran en su poder y as铆 manejarlos apropiadamente.

Contar con un portafolio de inversi贸n le brinda a la persona la capacidad de elaborar estrategias complejas y establecer objetivos para cumplir. Si deseas mantener en orden tus activos financieros, la cartera es el medio adecuado para ello; actualmente, es indispensable para las personas que invierten en bolsa constantemente.

Elementos de un portafolio de inversi贸n

Cuando una persona incluye en su portafolio una inversi贸n, pasar谩 a ser llamada un activo, el cual variar谩 dependiendo de cada persona. El factor riesgo siempre se encuentra presente en actividades financieras, por ello una cartera debe estar surtida con m煤ltiples tipos de activos. Adem谩s, los portafolios incluyen los siguientes elementos:

Acciones

Es el elemento predominante en el portafolio de un inversionista. Las acciones son un segmento del valor que posee una empresa o compa帽铆a, por ello el propietario de una acci贸n tambi茅n es due帽o de ella. Su participaci贸n ser谩 equivalente a la cantidad de acciones que haya adquirido en total, obteniendo as铆 un porcentaje del cual es due帽o.

Cuando una empresa crece, tambi茅n aumenta el valor de las acciones que posee, otorg谩ndoles dividendos a los inversionistas que las tengan en su portafolio. Es por ello que la compra de acciones es una de las fuentes de ingreso m谩s populares en el mercado de bolsa. Sin embargo, el valor de las acciones es impredecible y riesgoso.

Bonos

Los bonos son un tipo de recurso que se asemeja a los pr茅stamos. Los inversionistas que adquieren un bono, se encuentran prestando capital a la empresa o gobierno que los ha emitido. Una vez que el plazo de vencimiento de los bonos ha llegado a su fin, el emisor de los bonos debe retornarles el dinero a los inversores que los compraron. El dinero de los bonos tiene que ser devuelto con intereses.

Adquirir acciones es una forma eficiente de generar ingresos con un portafolio, ya que la ganancia de intereses es un pasivo. Sin embargo, la cantidad de beneficios que puedes obtener por ellos resultar ser mucho menor a lo obtenido por las acciones, aunque menos riesgoso.

Otras inversiones

Se encuentran conformadas por otro tipo de activos, los cuales se caracterizan por tener un valor variable, el cual puede crecer con el plazo del tiempo. Entre ellos se encuentran elementos como el oro, diamantes o los bienes ra铆ces. Su popularidad no es tan alta como las acciones o bonos, siendo adquirido con mucha menos frecuencia.

Tipos de portafolio de inversi贸n

Los portafolios de inversi贸n pueden diferenciarse de acuerdo al tipo de estrategia al cual se encuentren asociadas. Entre ellas se encuentran:

Portafolio de crecimiento

Se encuentra dise帽ado para aumentar las ganancias a trav茅s de estrategias de alto riesgo, como la compra de acciones de nuevas empresas en crecimiento. Los beneficios obtenidos a trav茅s de carteras en crecimiento son igual de grandes que los riesgos asumidos en sus estrategias.

Portafolio de ingresos

Es el portafolio que busca obtener ingresos de forma regular a trav茅s de las inversiones sin enfocarse en los beneficios que se obtendr谩 en capital. Un ejemplo es la compra de acciones con el objetivo de obtener dividendos de alto valor en lugar de enfocarse en el precio de acciones.

C贸mo crear un portafolio de inversi贸n

Lo primero que debes hacer es acudir a la entidad financiera a la que te encuentres asociado, all铆 podr谩s plantear la creaci贸n de tu cartera de inversi贸n. La entidad bancar铆a te ofrecer谩 un portafolio a cambio de un coste equivalente a los servicios prestados, ser谩 ajustada a tus preferencias y luego podr谩s comenzar a invertir.

Sin embargo, hay ciertas claves que debes seguir para crear un portafolio de inversi贸n, no basta solo con adquirir acciones o bonos y empezar a recibir beneficios.

Define el perfil de portafolio y sus metas

Es importante que la cartera del inversionista le permita lograr sus objetivos de la mejor forma posible, por ello debe contar con el perfil apropiado. El binomio de rentabilidad/riesgo ser谩 el factor determinante a la hora de crear un perfil para el portafolio, pudiendo arriesgar y ganar mucho o ser conservadores.

El portafolio de inversi贸n debe establecer objetivos, tanto a corto como a largo plazo, siendo los m谩s comunes:

  • Preservar el capital.
  • Obtener buena rentabilidad anual.
  • Generar beneficios a trav茅s de dividendos.

Diversifica tu cartera

Diversificar no se trata de comprar acciones de todo tipo de empresas con tal de minimizar riesgo, sino elegir adecuadamente esas acciones. Para ello es importante tener en cuenta:

  • Factor divisa.
  • 脕rea geogr谩fica.
  • 脕mbito sectorial.
  • El tipo de empresa.
  • N煤mero de empresas.
  • Invertir de forma peri贸dica.

Adapta tu cartera a los cambios de mercado

Los mercados son reconocidos por presentar un comportamiento variable, existiendo momentos donde se encuentra en alza y otros donde est谩 a la baja.

Cuando se presente un momento al alza, es importante equilibrar el portafolio para promover la liquidez. Cuando el mercado est谩 a la baja, hay que asumir un perfil agresivo, reducir la liquidez y adquirir m谩s acciones.

El coste del portafolio de inversi贸n

Es esencial que te mantengas atento ante el coste del portafolio, ya que mantenerlo bajo control significa evitar p茅rdidas a largo plazo. Es pr谩ctico que no permitas costes demasiado altos asociados a tu cartera, ya que as铆 podr谩s contar con buena rentabilidad.

Los costes que debes vigilar con frecuencia son la fiscalidad sobre plusval铆as y el costo de comisiones, las cuales hay que pagar al crear una cartera de inversi贸n. En las comisiones se encuentran la comisi贸n de custodia y las comisiones pertenecientes a la compra y venta de acciones.

 

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